5 formas de apuntar al piloto automático

Administrar su dinero puede ser una fuente de estrés e incertidumbre.

¿Cuándo venció esa factura? ¿Estoy ahorrando lo suficiente para mi jubilación? ¿Alguien ha robado mi tarjeta de crédito y la ha usado para comprar robots de minería de criptomonedas?

Si bien algunas de las preocupaciones anteriores pueden ser más realistas que otras, no tendrá que preocuparse por ninguna de ellas si ha automatizado sus finanzas correctamente. Puede parecer un tema avanzado al que solo pueden acceder los genios de las computadoras, pero en realidad es fácil para cualquiera que tenga un teléfono y una conexión a Internet.

¿No me crees? Siga leyendo para descubrir cómo automatizar sus finanzas personales y por qué debería hacerlo.

Índice de contenidos

    ¿Por qué automatizar sus finanzas?

    Técnicamente, no lo haces necesitar para automatizar sus finanzas personales. La mayoría de los bancos y comerciantes todavía le permiten hacer todo por correo o por teléfono.

    Sin embargo, imagino que tienes otras cosas que preferirías hacer. Y este es uno de los principales argumentos para la automatización financiera: te ahorra tiempo. Menos tiempo para pagar facturas, transferir dinero a inversiones o llamar a su banco por un posible fraude significa más tiempo para las cosas que disfruta.

    Aparte de eso, automatizar sus clientes potenciales financieros tranquilidad de espíritu. No tiene que preocuparse en medio de la noche si le roban la información de su tarjeta de crédito. En cambio, es posible que sepa que recibirá un mensaje de advertencia por cargos sospechosos (obtenga más información sobre cómo hacer esto a continuación).

    Finalmente, automatice su dinero aumenta tu seguridad financiera. La falta de pago, por ejemplo, puede daño severo su puntaje de crédito. Pero si ha configurado pagos automáticos de facturas, sus finanzas se mantendrán saludables incluso mientras duerme.

    Suena genial en teoría, ¿verdad? Pero, ¿qué partes de sus finanzas debería automatizar? Siga leyendo para averiguarlo.

    Pago automático de facturas

    Si no hace nada más en esta guía, configure sus facturas para que se paguen automáticamente. Mejorará enormemente tu vida.

    El pago automático de facturas tiene dos grandes beneficios. Primero, le ahorra tiempo ya que no tiene que pagar sus facturas manualmente. Y si eso no es suficiente, protegerá su puntaje crediticio (ya que no tendrá que preocuparse por los pagos atrasados).

    Entonces, ¿qué puede / debe automatizar? Si bien esta no es una lista completa, estas son algunas de las facturas más comunes que recomendamos configurar para el pago automático:

    • Renta
    • Recibos de servicios públicos
    • Pagos con tarjeta de crédito
    • Pagos de préstamos estudiantiles
    • Pagos de coche
    • Primas de seguros (alquiler, automóvil, casa, etc.)

    En cuanto a cómo automatizar cada uno de estos, debe consultar con la empresa o institución específica que le factura. Por lo general, solo tiene que aceptar los cargos recurrentes y proporcionar su información de pago.

    Esto puede llevar algún tiempo si actualmente está pagando todas sus facturas manualmente. Pero una vez que lo tienes todo listo, apenas tienes que pensar en ello. El único mantenimiento necesario es actualizar su información de pago si cambia.

    Nota: Este consejo asume que no está gastando más de lo que gana y que, en general, se encuentra en una posición financieramente estable. Si no puede pagar sus facturas, debe ocuparse de esto antes de configurar el pago automático.

    Alertas de texto fraudulentas

    Si bien la banca digital ha facilitado mucho la administración de todas sus cuentas, eso no significa que tenga tiempo para verificar cada transacción todos los días.

    Por este motivo, una acusación fraudulenta podría pasar sin que te des cuenta. Antes de que se dé cuenta, su tarjeta habrá acumulado cientos de dólares en cargos en Taco Bells en el área metropolitana de Los Ángeles. (Esto en realidad sucedió con una tarjeta mía hace años).

    Sin embargo, si ha configurado advertencias de fraude, su institución financiera le notificará cuando alguien cargue su tarjeta de manera sospechosa. Luego deberá confirmar si el cargo es válido. Si es así, puede continuar con su vida como de costumbre. Pero si no es así, su institución financiera puede cancelar la tarjeta robada y enviarle una nueva lo antes posible.

    Los detalles para configurar alertas de fraude varían, pero debería poder encontrar la opción en la sección "Mi cuenta" o "Seguridad y privacidad" del sitio web o la aplicación móvil de su institución financiera. También puede encontrar las instrucciones buscando “SU NOMBRE DE BANCO O TARJETA DE CRÉDITO + advertencias de fraude”.

    Lista de suscripciones y cargos recurrentes

    Una de las mejores formas de acumular crédito de manera responsable es usar su tarjeta solo para cargos recurrentes, como una membresía de gimnasio o un servicio de transmisión. De esta manera, establece un historial de pagos constante sin la tentación de gastar de más.

    Sin embargo, si cambia la información de su tarjeta de crédito, puede ser complicado actualizar todas sus suscripciones.

    Es decir, a menos que su cuenta de tarjeta de crédito en línea pueda mostrarle una lista de todos sus cargos recurrentes y suscripciones. Si bien no está disponible con todas las tarjetas, vale la pena ver si la tuya lo ofrece. Recientemente lo usé para actualizar las suscripciones en mi tarjeta de crédito comercial y ha acelerado significativamente el proceso.

    Para utilizar esta función, inicie sesión en su cuenta de tarjeta de crédito o aplicación en línea y busque una opción para "Ver cargos recurrentes" o algo similar.

    Consejo extra: Ver una lista de cargos recurrentes también puede ayudarlo a encontrar y cancelar suscripciones no utilizadas que están desperdiciando su dinero (como esa prueba gratuita que olvidó cancelar hace 6 meses).

    Ahorros automáticos

    Si ha configurado el pago automático de facturas y las alertas de fraude, puede pasar a las automatizaciones que lo ayudarán a retener o incluso a ganar dinero. El primero de ellos es el ahorro automático.

    Ahorrar automáticamente tiene muchos beneficios. Primero, puede ser una excelente manera de crear su propio fondo de emergencia antes de comenzar a invertir. Y más allá de eso, los ahorros mensuales automáticos son una excelente manera de acumular el dinero que necesita para compras grandes, como el pago inicial de una casa.

    Los detalles sobre cómo configurar retiros automáticos de ahorros varían según el lugar en el que realice operaciones bancarias. Pero, en general, tiene la opción de configurar retiros recurrentes cada 2 semanas, cada mes o con la frecuencia que mejor funcione para usted.

    Idealmente, debería configurar estos retiros para que sucedan cada vez que le paguen. Y el dinero debe depositarse en una cuenta en la que no se sienta tentado a gastarlo. Además, le recomendamos que utilice la cuenta de ahorros con el mayor interés que pueda encontrar.

    Hagas lo que hagas, no confíes en tu memoria, fuerza de voluntad o motivación para ahorrar dinero. Configúrelo una vez y luego olvídelo.

    Para obtener más consejos sobre cómo ahorrar dinero, consulte nuestra guía de presupuesto.

    Inversiones automáticas

    Si tiene suficiente dinero en su cuenta corriente / de ahorros para cubrir los gastos de emergencia, entonces está listo para comenzar a invertir. Cómo invertir su dinero es un gran tema que cubrimos en otros lugares, pero una de las lecciones más importantes es esta: automatizarlo.

    En particular, debe automatizar las contribuciones mensuales a su cuenta de inversión. E idealmente, estas contribuciones deberían salir de su salario antes de llega a su cuenta corriente. De esa manera, no tendrá la tentación de gastar sus contribuciones de ahorros en comida para llevar.

    Entonces, ¿cómo lo haces? Depende del tipo de empleo y las opciones de inversión que tenga disponibles.

    Si su empleador ofrece un plan de jubilación como un 401 (k), concentre sus contribuciones automáticas allí. Pregunte a quien administra los beneficios de su empresa cómo configurar las contribuciones automáticas. Alternativamente, puede consultar con la institución financiera que administra el plan de jubilación de su empleador.

    Si trabaja por cuenta propia o en un lugar que no ofrece un plan de jubilación, deberá crear uno para usted. Cómo hacer esto está más allá del alcance de esta publicación, así que supongamos que ya lo ha hecho. (Puede encontrar información más detallada sobre cómo abrir una cuenta de jubilación en nuestra guía de inversión).

    Una vez que se haya configurado su cuenta, vaya al sitio web de su corredor y configure contribuciones automáticas / recurrentes. Necesitará la información de la cuenta para cualquier cuenta bancaria que financie sus contribuciones, pero eso es todo. Solo asegúrese de elegir una cantidad que pueda conservar constantemente.

    Si no está seguro de dónde invertir su dinero, le recomendamos M1 Finance. Es la mejor opción si no tiene un plan de jubilación patrocinado por un empleador. Obtenga más información sobre M1 a continuación:

    M1 Finance - Inversiones automatizadas

    Una vez que haya comenzado a obtener ingresos estables y a liquidar sus deudas, es fundamental comenzar a invertir para el futuro. En mi opinión, M1 Finance es ahora la mejor opción para inversores novatos. La plataforma es gratuita, le permite abrir una Roth IRA (la mejor opción de inicio para la mayoría de los estudiantes y jóvenes profesionales) y permite la inversión automática en ETF de fondos indexados. Casi ninguna otra plataforma ofrece esta combinación.

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    Automatizar sus finanzas libera su enfoque

    Ahora que ha leído este artículo, está listo para salir y automatizar sus finanzas. Una vez hecho esto, tendrá más tiempo y energía para las cosas que desea hacer.

    En resumen, estas son las áreas de su dinero que más se benefician de la automatización:

    1. Configure sus facturas para que se paguen automáticamente
    2. Regístrese para recibir alertas automáticas de fraude
    3. Verifique la cuenta de su tarjeta de crédito para obtener una lista de cargos recurrentes
    4. Configure ahorros automáticos para su fondo de emergencia y compras grandes
    5. Configure contribuciones automáticas a sus cuentas de jubilación / inversión

    Para obtener más consejos sobre cómo administrar fácilmente su dinero, consulte nuestra guía de las mejores aplicaciones de presupuestación.

    Créditos de imagen: dinero creciente

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