¿Como funcionan los prestamos estudiantiles? Tus preguntas, contesta

Los préstamos para estudiantes son parte de la vida de muchos estadounidenses. 43,2 millones de personas están endeudadas por préstamos estudiantiles, según EducationData.org. Y con nuevos estudiantes que asisten a la universidad cada año, ese número sigue creciendo.

Si usted es uno de esos millones con préstamos para estudiantes, o si está considerando obtener préstamos para la universidad, entonces debe comprender cómo funcionan los préstamos para estudiantes. El impacto en sus finanzas presentes y futuras es demasiado significativo para ignorarlo.

Para mantenerte actualizado, hemos elaborado esta guía completa sobre cómo funcionan los préstamos para estudiantes. A continuación, encontrará respuestas a sus preguntas sobre préstamos estudiantiles, desde diferentes tipos de préstamos hasta intereses y elementos básicos de amortización.

Nota: El gobierno federal ha suspendido los pagos y los intereses de los préstamos estudiantiles elegibles hasta el 31 de enero de 2022. Descubra más aquí.

Índice de contenidos

    ¿Qué son los préstamos estudiantiles?

    Los préstamos para estudiantes son un tipo de ayuda financiera para ayudarlo a cubrir los costos de la educación superior. Estos costos incluyen matrícula, alojamiento y comida, y otros gastos relacionados con la educación.

    Los préstamos para estudiantes pueden provenir del gobierno federal o de un prestamista privado. A cambio del dinero para pagar las tasas escolares, debe reembolsar el monto total del préstamo más los intereses.

    Por supuesto, es un poco más complicado que eso en la práctica. Siga leyendo para conocer los diferentes tipos de préstamos para estudiantes que tiene a su disposición.

    Préstamos estudiantiles federales vs privados

    Podemos agrupar los préstamos para estudiantes en dos categorías principales: federales y privados. Ambos pueden ayudarte a pagar la universidad, pero los detalles de cómo funcionan varían. Echemos un vistazo más de cerca a cada tipo de préstamo para comprender las diferencias.

    Tipos de préstamos federales para estudiantes

    Como sugiere el nombre, los préstamos federales para estudiantes provienen del gobierno de los Estados Unidos. Específicamente, provienen del Departamento de Educación de los Estados Unidos a través del Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford.

    Actualmente hay cuatro tipos de los préstamos estudiantiles disponibles del gobierno federal:

    • Préstamos con subsidio directo
    • Préstamos directos no subsidiados
    • PLUS préstamos directos
    • Préstamos directos de consolidación

    Solo los tres tipos de préstamos principales son relevantes aquí, ya que son los que obtendrá mientras se prepara o asiste a la universidad. Consulte nuestra guía de refinanciamiento de préstamos para estudiantes para obtener más información sobre los préstamos de consolidación directa.

    ¿Y los otros tres tipos de préstamos? Echemos un vistazo a los detalles de cada uno:

    Préstamos con subsidio directo

    Primero, tenemos préstamos con subsidio directo. Estos solo están disponibles para estudiantes de pregrado que demuestren una necesidad financiera suficiente (según lo determine el FAFSA, de la que hablaremos más adelante).

    Si es elegible para un préstamo blando, el gobierno federal pagará intereses sobre el préstamo mientras esté en la escuela y durante el período de gracia de seis meses después de que termine la escuela. Esto es ideal, ya que la cantidad final que tendrá que reembolsar será menor.

    Préstamos directos no subsidiados

    Los préstamos directos no subsidiados están disponibles no solo para estudiantes universitarios, sino también para estudiantes graduados y profesionales. No es necesario demostrar la necesidad financiera, por lo que estos préstamos están disponibles para una gama más amplia de estudiantes universitarios en general.

    Sin embargo, dado que no están subsidiados, se acumularán intereses sobre estos préstamos mientras esté en la escuela y durante el período de gracia después de que deje la escuela.

    PLUS préstamos directos

    Nuestro último tipo de préstamo federal es el programa Direct PLUS. Al igual que los préstamos directos sin subsidio, los préstamos Direct PLUS están disponibles para estudiantes graduados y universitarios. Los padres de estudiantes universitarios también pueden solicitar estos préstamos para ayudar a sus hijos a pagar las cuentas de la universidad.

    Aunque no existe un requisito financiero para los préstamos PLUS, debe aprobar una verificación de crédito para calificar. Si tiene un historial crediticio negativo, es posible que aún pueda calificar si cumple algunos requisitos adicionales.

    Beneficios y protecciones de préstamos federales para estudiantes

    En comparación con los préstamos privados para estudiantes que analizaremos en la siguiente sección, los préstamos federales para estudiantes tienen una serie de beneficios y protecciones.

    Para empezar, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales son fijas y (relativamente) bajas. Para los préstamos desembolsados ​​a partir del 1 de julio de 2021 y antes del 1 de julio de 2022, el Tasas de interés son como sigue:

    • Préstamos directos subsidiados y no subsidiados a estudiantes universitarios - 3.73%
    • Préstamos directos no subsidiados a graduados y estudiantes profesionales - 5.28%
    • PLUS préstamos directos - 6,28%

    Estas tasas son más bajas que las de los préstamos privados para estudiantes o las tarjetas de crédito, lo que las convierte en una opción atractiva.

    Sin embargo, es mejor. Además de las bajas tasas de interés, los préstamos federales para estudiantes ofrecen una variedad de protecciones legales para facilitar el pago:

    Período de gracia de seis meses

    Los préstamos directos subsidiados y no subsidiados tienen un período de gracia de seis meses después de terminar la escuela. Durante este período, no es necesario realizar ningún pago. Esto puede aliviar su carga financiera mientras encuentra un trabajo.

    Planes de pago basados ​​en ingresos

    Puede ser elegible para una opción de pago basada en los ingresos si los pagos de su préstamo federal para estudiantes son altos en relación con sus ingresos mensuales. Con este plan, el gobierno reducirá el pago mensual del préstamo para que sea más manejable.

    Obtenga más información sobre los planes de pago basados ​​en los ingresos aquí.

    Aplazamiento o tolerancia

    Si atraviesa circunstancias de la vida que le dificultan o imposibilitan el pago de sus préstamos estudiantiles federales, puede ser elegible para aplazamiento o indulgencia.

    Cuando se aplaza su préstamo, aplaza temporalmente los pagos. Posibles razones para incluir:

    • Tratamiento para el cáncer
    • Dificultades económicas
    • Recibe una beca de posgrado
    • Inscríbase en una universidad o escuela vocacional elegible
    • Servicio militar en servicio activo

    El otro tipo de protección disponible es la tolerancia. Con indulgencia, sus pagos se reducirán temporalmente o se suspenderán por completo. Descubra más aquí.

    Programas de condonación de préstamos

    El beneficio final de los préstamos federales para estudiantes es la posibilidad de retirarse del préstamo. Dependiendo de la situación, esto también se puede llamar "cancelación" o "reembolso" del préstamo. Todo esto significa que ya no es necesario que pague algunos o todos sus préstamos estudiantiles.

    A continuación, se incluyen algunas posibles razones por las que sus préstamos pueden cancelarse, cancelarse o cancelarse:

    Para más información, consultar esta pagina.

    Préstamos para estudiantes privados

    Hasta ahora solo hemos hablado de los préstamos federales para estudiantes que provienen del gobierno de EE. UU. Sin embargo, existe otra categoría: préstamos privados para estudiantes.

    Al igual que los préstamos federales para estudiantes, los préstamos privados para estudiantes existen para ayudarlo a pagar los costos de la educación superior. La principal diferencia es que estos préstamos provienen de prestamistas privados como bancos o cooperativas de crédito.

    Debido a que estos préstamos provienen de una institución privada, no tienen las mismas protecciones disponibles que los préstamos federales para estudiantes. En particular, tienden a no tener períodos de gracia, opciones de aplazamiento / indulgencia, planes de pago basados ​​en los ingresos o la capacidad de retirarse del préstamo.

    Además, los préstamos para estudiantes privados generalmente tienen tasas de interés más altas que sus contrapartes federales. Y, a veces, la tasa de interés será variable, lo que significa que podría subir (o bajar) según las condiciones económicas más amplias.

    Debido a las tasas de interés más altas y la falta de protección, ¡debe evitar los préstamos privados para estudiantes como la plaga! Para obtener más información sobre las diferencias entre los préstamos estudiantiles federales y privados, consulte esta tabla comparativa de ayuda federal para estudiantes.

    ¿Cómo obtengo préstamos para estudiantes?

    Ahora que conoce los principales tipos de préstamos para estudiantes que tiene a su disposición, podemos pasar al proceso de obtención. Los pasos variarán dependiendo de si solicita un préstamo estudiantil federal o privado.

    Cómo obtener préstamos federales para estudiantes

    Para los préstamos federales para estudiantes, el primer paso será completar el Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFA). FAFSA proporciona a su universidad la información que necesita para determinar sus necesidades financieras y la ayuda disponible para usted. Además de los préstamos para estudiantes, esta ayuda también podría incluir becas federales o estudios en el lugar de trabajo.

    A partir de ahí, recibirá una oferta oficial de ayuda de su universidad (o universidad, si todavía está tratando de elegir una escuela). Una vez que se acepte esta oferta, la oficina de ayuda económica de su universidad aplicará su ayuda a sus costos universitarios.

    Cómo obtener préstamos privados para estudiantes

    Obtener un préstamo estudiantil privado es muy similar a solicitar cualquier otro tipo de préstamo bancario. El prestamista revisará su puntaje crediticio (o el de su familia) y su historial financiero para determinar los términos y la elegibilidad del préstamo. Si es elegible, el prestamista enviará la cantidad necesaria a su escuela.

    Desde que nosotros desalentar fuertemente de tomar préstamos privados para estudiantes, no tenemos nada más que decir al respecto.

    Solo recuerda que hay otras formas de pagar la universidad además de los préstamos, incluidas las becas y el trabajo mientras estás en la escuela.

    ¿Cuándo tienes que pagar los préstamos estudiantiles?

    Si ha solicitado préstamos para estudiantes, es de esperar que le hayan ayudado a conseguir un trabajo interesante y bien remunerado. Pero independientemente, todavía tiene que reembolsar sus préstamos estudiantiles.

    Cuándo tienes que empezar a devolverlos depende del tipo que tengas. Préstamos federales para estudiantes Son debidos una vez que se gradúe, disminuya la matrícula a menos de medio tiempo o abandone la escuela. Como se mencionó anteriormente, algunos tipos de préstamos federales tienen un período de gracia de seis meses una vez que termine la escuela. Incluso si no tiene que hacer pagos durante este tiempo, ciertamente puede hacerlo.

    Con los préstamos privados para estudiantes, el prestamista establece las condiciones de reembolso. Es posible que deba comenzar a pagar algunos préstamos privados mientras aún está en la escuela, mientras que otros ofrecerán un período de gracia.

    Independientemente del tipo de préstamo para estudiantes que tenga, los préstamos para estudiantes no "desaparecen por sí solos" después de que haya transcurrido cierto tiempo. Tiene que devolverles el dinero y la falta de pago puede dañar seriamente su salud financiera.

    Si tiene problemas para realizar los pagos, asegúrese de comunicarse con su proveedor de servicios de préstamos lo antes posible. Pueden ayudarlo a explorar sus opciones para obtener un reembolso más fácil.

    ¿Quiere liquidar sus préstamos estudiantiles más rápido? Así es como.

    Préstamos para estudiantes: descubra en qué se está metiendo

    Espero que esta guía haya aclarado algo de la confusión que rodea al funcionamiento de los préstamos para estudiantes. Si bien esperamos que no necesite obtener préstamos, para muchos son una realidad para asistir a la universidad. ¡Asegúrese de entender para qué se está inscribiendo!

    Para obtener más consejos sobre pagos universitarios, consulte nuestras guías para solicitar ayuda financiera y obtener becas.

    Créditos de imagen: entrando al aula

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