Cómo liquidar préstamos estudiantiles más rápido en 5 pasos

En comparación con todos los tipos de deudas que pueda tener, los préstamos para estudiantes no son tan malos.

Es probable que las tasas de interés sean más bajas que las deudas de tarjetas de crédito u otros tipos de préstamos al consumidor. Si tiene préstamos federales para estudiantes, tiene una serie de protecciones en caso de que pierda su trabajo o quede discapacitado. Y, con suerte, solicitar todos esos préstamos valió la pena la educación que recibió a cambio.

Sin embargo, los préstamos para estudiantes son deudas. Esta deuda limita sus opciones para darle un mejor uso a su dinero, ya sea para ahorrar para una vivienda o para invertir en su futuro. Cuanto más rápido pueda liquidar sus préstamos, más rápido podrá tener un control total sobre su dinero.

Para ayudarlo a pagar sus deudas más rápidamente, hemos creado esta guía para cancelar préstamos estudiantiles.

A continuación, aprenderá todo, desde cuánto tiempo se tarda en liquidar los préstamos estudiantiles hasta cómo reducir la tasa de interés. Con el tiempo, estará bien equipado para hacer frente a sus préstamos estudiantiles, sin importar cuánto deba.

Este artículo asume que usted comprende los conceptos básicos de cómo funcionan los préstamos para estudiantes. Si necesita una actualización, lea esto.

Índice de contenidos

    ¿Cuánto tiempo se tarda en liquidar los préstamos estudiantiles?

    La respuesta precisa a esta pregunta depende del tipo de préstamo, el monto total del préstamo y el calendario de pagos.

    Suponiendo que solo tenga préstamos federales para estudiantes, estará en Plan de pago estándar por defecto. Con este plan, pagará al menos $ 50 por mes y cancelará sus préstamos en 10 años o menos.

    Si ha consolidado sus préstamos estudiantiles federales mediante un Préstamo directo de consolidación, luego pagará su préstamo entre 10 y 30 años. Su pago mensual también será una cantidad fija de al menos $ 50.

    Las cosas se complican un poco si estás en un plan de pago basado en ingresos. Estos planes se adaptan a su situación financiera específica, por lo que es difícil responder cuánto tardará en reembolsarse. Encontrará los detalles cuando solicite su reembolso basado en ingresos.

    Si tiene préstamos privados para estudiantes, su prestamista establecerá los términos de pago. Debe consultar con ellos para ver cuánto tiempo le llevará liquidar su préstamo con su pago mensual y tasa de interés actuales.

    Cómo liquidar préstamos estudiantiles más rápido en 5 pasos

    Por lo general, liquidará sus préstamos estudiantiles en un plazo de 10 a 30 años si realiza el pago mínimo todos los meses.

    Pero, ¿y si desea liquidar sus préstamos más rápido? Si es así, siga leyendo para descubrir cómo acelerar los pagos de préstamos estudiantiles:

    Para liquidar sus préstamos estudiantiles más rápido, deberá realizar más del pago mínimo cada mes. Y para eso, tendrás que encontrar algo de dinero extra.

    Puedes conseguir este dinero extra de dos formas posibles:

    1. Gane dinero extra y colóquelo en sus pagos.
    2. Gaste menos dinero y ponga la diferencia en los pagos de su préstamo.

    Ambos enfoques tienen méritos y le recomendamos que los combine.

    Para encontrar formas de ganar dinero extra, consulte nuestra guía para ganar $ 1,000 adicionales al mes.

    Y en cuanto a gastar menos, recomiendo esta lista de 25 formas de ahorrar dinero.

    Independientemente del enfoque que adopte, encontrar $ 100 adicionales por mes para usar en préstamos estudiantiles también puede reducir significativamente lo que paga en general.

    Como ejemplo simple, digamos que tiene un préstamo estudiantil de $ 6,000 a una tasa de interés del 3.73%. Si paga $ 75 al mes, cancelará su préstamo en ~ 8 años y pagará $ 909 en intereses.

    Pero, ¿qué pasa si aumenta su pago en $ 100 por mes? En ese caso, pagaría el préstamo en poco más de 3 años. Y solo pagaría $ 354 en intereses, un ahorro de $ 555. Es un ejemplo simplificado, pero muestra el poder para acelerar sus pagos.

    Aumentar el pago mensual de su préstamo estudiantil puede ahorrarle mucho tiempo y dinero. Pruebe los cálculos usted mismo en Student Loan Hero.

    Sin embargo, en el mundo real, es probable que tenga más de un préstamo estudiantil. Siga leyendo para averiguar cuál debe pagar primero.

    2. Decida su método de reembolso (avalancha o avalancha)

    Si ha estado en la universidad durante al menos algunos semestres, probablemente tenga varios préstamos estudiantiles de diferentes cantidades y tasas de interés. Esto puede dificultar saber por dónde empezar al acelerar el pago.

    Hay dos enfoques principales que puede utilizar para decidir qué préstamos liquidar primero: la bola de nieve de la deuda Y la avalancha de deudas.

    La bola de nieve de la deuda

    Con este método, paga el mínimo de todos sus préstamos y luego pone dinero extra en el préstamo con el saldo más bajo.

    Por lo tanto, si tiene un préstamo de $ 700, un préstamo de $ 1,000 y un préstamo de $ 1,200, pondría todo su dinero extra en el préstamo de $ 700. Una vez que ese préstamo se cancela, debe repetir el proceso para el préstamo de $ . 1.000 y luego el préstamo de $ 1.200.

    La psicología del método de avalancha de deudas puede resultar muy motivadora. Comenzar con el préstamo más pequeño le da una ganancia rápida, que luego puede darle el impulso para abordar los saldos de préstamos más grandes.

    Sin embargo, el método de la bola de nieve de la deuda no es óptimo si su objetivo es pagar la menor cantidad de intereses posible.

    Por ejemplo, suponga que su préstamo de $ 700 tiene una tasa de interés del 3%, pero su préstamo de $ 1.2000 tiene una tasa de interés del 5%.

    Mientras invierte dinero extra en ese préstamo de $ 700, su préstamo de $ 1,200 continúa acumulando intereses a una tasa más alta. Esto termina costando más dinero a largo plazo.

    La avalancha de deudas

    Con este método, usted realiza el pago mínimo de todos sus préstamos y pone dinero extra en el préstamo con el interés más alto.

    Una vez que se cancela el préstamo con la tasa de interés más alta, se aprueba el préstamo con la siguiente tasa más alta. Luego, continúe con el proceso hasta que desaparezca su deuda.

    Matemáticamente, la avalancha de deudas es mejor que la bola de nieve de la deuda. Dado que primero se concentra en los préstamos con intereses más altos, pagará menos intereses en general.

    Sin embargo, el método de avalancha de deudas requiere disciplina. No verá los mismos resultados inmediatos que el enfoque de bola de nieve, que puede ser desmotivador. Pero si su objetivo es pagar el menor interés posible, la avalancha de deudas es el camino a seguir.

    ¿Desea comparar los métodos de avalancha y avalancha de deudas utilizando los montos reales de su préstamo? Mira esta calculadora.

    3. Regístrese para la facturación automática

    Para evitar el impago del préstamo estudiantil, regístrese para la facturación automática. De esta forma, el pago mínimo saldrá automáticamente de su cuenta bancaria todos los meses.

    Además de la tranquilidad que ofrece, el débito automático podría ayudarlo a liquidar sus préstamos más rápido. Muchos proveedores de préstamos ofrecen un recorte de la tasa de interés del 0,25% cuando se suscribe a la facturación automática. Puede que no parezca mucho, ¡pero todo ayuda!

    4. Considere la posibilidad de refinanciar

    Si tiene muchos préstamos para estudiantes a diferentes tasas de interés, el refinanciamiento podría ayudarlo a pagar su deuda más rápido.

    Cuando refinancia sus préstamos para estudiantes, un prestamista privado combina varios saldos de préstamos para estudiantes en un nuevo préstamo. Luego, reembolsa este préstamo a la tasa de interés establecida por el prestamista.

    En algunos casos, el refinanciamiento de préstamos puede calificarlo para una tasa de interés más baja. Si este es el caso, es posible que pueda pagar su deuda más rápido. La refinanciación también simplificará sus pagos al exigirle que lleve un registro de una sola cantidad mensual.

    Asegúrese de comprender los riesgos de refinanciar. Si refinancia sus préstamos estudiantiles federales, por ejemplo, perderá las protecciones que los acompañan. Para decidir si tiene sentido refinanciar sus préstamos estudiantiles, consulte nuestra guía detallada sobre el tema.

    5. Revisar los programas de condonación de préstamos.

    En determinadas circunstancias específicas, el gobierno federal le perdonará la totalidad o parte de sus préstamos estudiantiles federales. Si tiene un saldo de préstamo particularmente grande, este alivio financiero podría cambiarle la vida.

    Los dos programas principales de condonación de préstamos que debe conocer son la condonación de préstamos de servicio público y la condonación de préstamos para maestros. Aquí hay una breve descripción de cada uno:

    Condonación del préstamo de servicio público

    Con Condonación del préstamo de servicio público, el gobierno federal "condona el saldo restante de sus préstamos directos después de realizar 120 pagos mensuales elegibles según un programa de pago elegible mientras trabaja a tiempo completo para un empleador calificado".

    Básicamente, si trabaja para un empleador del gobierno, una organización sin fines de lucro o AmeriCorps / Peace Corps, puede obtener la condonación de sus préstamos después de realizar 120 pagos.

    Sin embargo, hay muchas cláusulas específicas, así que asegúrese de entender los detalles antes de tomar este camino.

    La condonación de préstamos de servicio público tiene más sentido si planea trabajar en el gobierno o en una organización sin fines de lucro durante al menos 10 años Y Tiene un saldo de préstamo tan alto que no podrá cancelarlo en 10 años o menos.

    Préstamo de perdón para maestros

    Bajo la Programa de condonación de préstamos para maestros, puede ser elegible para una amnistía federal para préstamos estudiantiles "si enseña a tiempo completo durante cinco años académicos completos consecutivos en una escuela de bajos ingresos o en una agencia de servicios educativos".

    La cantidad de perdón que puedas obtener depende de lo que enseñes.

    Los maestros de matemáticas o ciencias de la escuela secundaria de tiempo completo son elegibles para una amnistía de préstamo de hasta $ 17,500. Los maestros de educación especial que trabajan a nivel de escuela primaria o secundaria también pueden ser elegibles para una condonación de hasta $ 17,500.

    Si no cumple con estos requisitos pero sigue siendo "un maestro de educación primaria o secundaria altamente calificado a tiempo completo", puede ser elegible para hasta $ 5,000 en amnistía de préstamos estudiantiles.

    Los requisitos completos son demasiado complicados y específicos para ser discutidos en profundidad aquí. Pero si está interesado en la condonación de préstamos para maestros, puede averigua más aquí.

    No pagará sus préstamos estudiantiles de la noche a la mañana

    Ahora tiene la información que necesita para liquidar sus préstamos estudiantiles más rápido. Pero no importa cuánto sepa, el proceso aún llevará tiempo.

    Al principio, es posible que pueda pagar solo $ 25 más por mes, y eso está bien. Aún está reduciendo el tiempo que pasa endeudado y los intereses que paga en general.

    ¿Necesitas inspiración? Vea la historia de cómo nuestro fundador pagó $ 14,431 en préstamos estudiantiles mientras aún estaba en la universidad.

    Créditos de imagen: dibujo de mujer en tableta

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