Préstamos estudiantiles federales y privados: 6 diferencias clave examinadas

Pagar la universidad puede ser desalentador. El estudiante estatal promedio que asiste a una universidad pública puede esperar gastar $ 25,615 por año, según datos de educación.

Puede reducir el costo con becas y posiblemente incluso subvenciones. En muchos casos, sin embargo, esto no es suficiente.

Para compensar la diferencia, muchos estudiantes universitarios solicitan préstamos. Y si está tomando préstamos estudiantiles, necesita saber en qué se está metiendo. En particular, es necesario comprender las diferencias entre los dos tipos principales de préstamos para estudiantes: federal y privado.

Ambos tipos de préstamos pueden ayudarlo a pagar la universidad. Pero ahí es donde terminan las similitudes.

En este artículo, le daremos una comparación detallada entre los préstamos estudiantiles federales y privados. Revisaremos el proceso de solicitud, las tasas de interés, las opciones de pago y más.

Con el tiempo, tendrá la información que necesita para tomar una decisión informada sobre el préstamo (y, con suerte, se convencerá de evitar los préstamos estudiantiles privados).

Índice de contenidos

    ¿Qué son los préstamos estudiantiles federales y privados?

    Antes de entrar en detalles, echemos un vistazo general a lo que son los préstamos estudiantiles privados y federales.

    Préstamos Federales para Estudiantes es dinero que el gobierno de los EE. UU. te presta para ayudarte a pagar los costos de la educación superior.

    Préstamos para estudiantes privados es dinero que un banco u otra institución financiera le presta para ayudar a pagar los costos de educación superior.

    Por lo general, "educación superior" se refiere a un título universitario de tres años. Pero también puede solicitar préstamos estudiantiles para otras formas acreditadas de educación superior, como una escuela de negocios.

    Aparte de lo que le ayudan a lograr (pagar la escuela), los préstamos estudiantiles privados y federales tienen varias diferencias importantes. Y esto comienza con el proceso de solicitud.

    Préstamos estudiantiles federales y privados: cómo solicitarlos

    Al igual que con cualquier tipo de préstamo, los préstamos estudiantiles requieren algunos trámites. Pero los detalles de ese papeleo varían mucho entre los préstamos estudiantiles privados y federales. Así es como funciona cada uno:

    Cómo solicitar préstamos federales para estudiantes

    Su primer paso para obtener préstamos estudiantiles federales es completar el Solicitud de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). Este formulario le proporcionará a su escuela la información que necesita para determinar su elegibilidad para préstamos estudiantiles y otra ayuda financiera.

    Una vez que su escuela haya revisado su FAFSA, le enviará una oferta de ayuda financiera. Esta carta contendrá información sobre toda la ayuda financiera que ofrece su universidad, incluidos los préstamos para estudiantes.

    La oficina de ayuda financiera de su escuela le enviará instrucciones específicas sobre cómo aceptar sus préstamos estudiantiles y otras ayudas.

    Pero en todos los casos, tendrás que completar el préstamo consejos de entrada. Este es esencialmente un breve curso en línea que garantiza que comprenda cuánto está pidiendo prestado y cómo lo devolverá.

    Finalmente, deberá firmar un Pagaré el principal del pagaré. Este es un contrato que establece que usted acepta pagar su préstamo (más intereses) al Departamento de Educación de los Estados Unidos.

    Cómo solicitar préstamos estudiantiles privados

    A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, los préstamos estudiantiles privados provienen directamente de una institución financiera, como un banco o cooperativa de crédito.

    Así que el primer paso en el proceso es comparar los prestamistas. La oficina de ayuda financiera de su escuela puede tener una lista de "préstamos preferenciales" y también hay muchas herramientas de comparación en línea que puede usar.

    Una vez que encuentre un prestamista que parezca prometedor, deberá completar una solicitud de préstamo para estudiantes. A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, su elegibilidad para préstamos estudiantiles privados se basa en su puntaje de crédito e historial financiero. Por lo tanto, si tiene un historial de crédito limitado o malo, es probable que necesite un cosignatario.

    Suponiendo que se apruebe su solicitud de préstamo, su prestamista y la escuela le brindarán más información sobre cómo aplicar los fondos a sus gastos universitarios.

    Nota: Por favor, no tome préstamos estudiantiles privados. Hemos incluido una descripción general del proceso de solicitud para que sea completo. Pero como verá en las secciones a continuación, los préstamos privados para estudiantes son simplemente una mala idea.

    Préstamos Federales y Privados para Estudiantes: Comparación de Tasas de Interés

    Otra diferencia clave entre los préstamos estudiantiles federales y privados es la tasa de interés que pagará.

    Es fácil ignorar la tasa de interés del préstamo cuando tienes 17 o 18 años y solicitas ingreso a la universidad. Pero ese número tendrá un gran efecto en la rapidez con la que puede pagar sus préstamos después de graduarse. Así que asegúrese de prestar atención.

    Tasas de interés de préstamos federales para estudiantes

    Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales están estandarizadas y son fijas. El las tasas actuales son como sigue:

    • Préstamos directos subsidiados y no subsidiados a estudiantes universitarios - 3.73%
    • Préstamos directos no subvencionados a doctorandos y estudiantes profesionales - 5,28%
    • Préstamos Directos PLUS - 6.28%

    ¿Confundido por los diferentes tipos de préstamos estudiantiles federales? Consulte este artículo para obtener una explicación detallada.

    Lo más importante que debe saber es que todos los préstamos federales para estudiantes tienen una tasa de interés fija. Una vez que se firman los documentos y se toma el préstamo, la tasa de interés de ese documento es la tasa de interés que usted pagará.

    Tasas de interés de préstamos estudiantiles privados

    Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados no están estandarizadas. El prestamista puede establecer prácticamente cualquier tasa que desee y esa tasa podría ser mucho más alta que los préstamos federales para estudiantes.

    Lo que es más importante saber, muchos préstamos estudiantiles privados tienen variable Tasas de interés. Esto significa que su tasa de interés puede subir o bajar durante el préstamo, alterando drásticamente su pago mensual.

    Esto no solo crea confusión, sino que también significa que podría terminar pagando mucho tasas de interés más altas que los préstamos estudiantiles federales.

    Por ejemplo, una mirada a Consulte la página de préstamos para estudiantes revela tasas de interés variables entre 1.29% y 10.59%. Es fácil saber qué tan baja es esa tasa del 1,29 %, pero ese 10,59 % es el número del que debe preocuparse.

    ¿Está comenzando a comprender por qué no lo alentamos a obtener préstamos estudiantiles privados?

    ¿Cuánto puedes pedir prestado?

    Si es un estudiante universitario que solicita préstamos estudiantiles federales, el monto máximo que puede pedir prestado cada año académico es entre $ 5.500 y $ 12.500. La cantidad exacta depende de tu año escolar y de si tus padres te consideran dependiente o no.

    Si eres un estudiante graduado/profesional, debes puede pedir prestado hasta $20,500 en préstamos directos sin subsidio cada año académico. Y también es elegible para pedir prestado hasta el costo total de participar en un préstamo Direct Plus (aunque no lo recomendamos).

    Los préstamos estudiantiles privados no tienen tales restricciones. Por lo general, puede pedir prestado hasta el costo total de asistir a su escuela, siempre que el prestamista le dé esa cantidad. Pero, por favor, no lo haga: las tasas de interés más altas y la falta de protección hacen que sea una mala idea.

    Protección de préstamos estudiantiles federales y privados

    ¿Qué hace si no puede pagar temporalmente su préstamo estudiantil? ¿O qué pasa si sus pagos son demasiado altos para pagar con sus ingresos?

    Si tiene préstamos estudiantiles federales, entonces tiene opciones.

    Para empezar, puede solicitar un plan de pago basado en los ingresos. El gobierno analizará sus ingresos y luego establecerá un pago mensual manejable. Tomará más tiempo pagar el préstamo, por supuesto, pero podría darle el margen de maniobra para pagar los gastos esenciales.

    Posteriormente, los préstamos estudiantiles federales tienen opciones para aplazamiento o tolerancia. Si tiene circunstancias de vida que le impiden pagar sus préstamos temporalmente, el gobierno puede suspender sus pagos. Deberá completar una solicitud y debe cumplir con uno de los criterios específicos. Pero es una gran opción para tener.

    Con los préstamos estudiantiles privados, es hasta su prestamista para ofrecer opciones de aplazamiento o tolerancia. No hay un horario estandarizado y no hay garantía de que su prestamista acepte su solicitud. Esto, junto con las tasas de interés más altas, es una de las cosas más peligrosas de los préstamos estudiantiles privados.

    Opciones de condonación y anulación de préstamos estudiantiles federales y privados

    ¿No sería genial si sus préstamos estudiantiles desaparecieran? Si bien eso no es posible, es posible que tenga opciones para obtener la condonación o revocación de sus préstamos federales para estudiantes.

    El gobierno federal ofrece una variedad de programas que pueden perdonar o pagar la totalidad o parte de la deuda de su préstamo federal para estudiantes. Aquí están sus opciones:

    Los requisitos para estos programas son bastante específicos y deberá proporcionar una amplia documentación para que sus préstamos sean perdonados o reembolsados. Pero al menos tienes la oportunidad.

    Con los préstamos estudiantiles privados, no hay opciones de condonación. Es posible que pueda pagar su préstamo como parte de una bancarrota o en otros casos específicos. Pero hacerlo probablemente destruirá su puntaje de crédito.

    ¿Cuándo hay que empezar a pagar?

    Una última diferencia clave entre los préstamos estudiantiles federales y privados es cuándo tiene que pagarlos.

    Con los préstamos estudiantiles federales, normalmente no tiene que empezar a pagar Depende de usted:

    • Graduado
    • Ir debajo del registro de medio tiempo
    • Para dejar la escuela

    E incluso en estos casos, tendrás una período de gracia de seis meses antes de que tenga que comenzar a pagar cualquier préstamo estudiantil directo o no subsidiado directo subsidiado.

    Los estudiantes graduados y profesionales con préstamos PLUS también obtienen un aplazamiento de seis meses cuando se gradúan, se matriculan por debajo de medio tiempo o abandonan la escuela.

    Los préstamos estudiantiles privados pueden o no tener un período de gracia. Depende del prestamista decidir. Esto significa que, en algunos casos, es posible que deba comenzar a pagar su préstamo estudiantil privado mientras aún está en la universidad. Si eso no suena divertido, entonces hay otra razón para evitar los préstamos estudiantiles privados.

    ¿Crees que necesitas préstamos para estudiantes? Piensa otra vez

    Espero que este artículo lo haya ayudado a comprender las diferencias clave entre los préstamos estudiantiles privados y federales. Puede que no sea el tema más emocionante, pero tomar decisiones informadas sobre préstamos estudiantiles Ahora puede ahorrarle años de frustración y dificultades financieras.

    Si tu deber tome préstamos estudiantiles, quédese con los federales. La falta de protección y las altas tasas de interés hacen que los préstamos estudiantiles privados sean una idea terrible.

    Y si tiene dificultades para encontrar el dinero que necesita para pagar la universidad sin préstamos estudiantiles privados, consulte estas guías para obtener ayuda:

    Créditos de la imagen: Banco

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